Unbanked

Inleiding tot Unbanked

De term 'unbanked' verwijst naar individuen of gemeenschappen die geen banken of financiële instellingen gebruiken voor hun monetaire transacties. Ze werken in een economie die vooral gebaseerd is op contante transacties en geen gebruik maken van traditionele bankdiensten zoals creditcards, spaar- of betaalrekeningen, leningen, etc.

Het Concept van 'Unbanked'

Het concept van 'unbanked' wordt vaak geassocieerd met ontwikkelings- of onderontwikkelde landen waarin de bankinfrastructuur minimaal of niet-bestaand is. Een gebrek aan toegang tot eenvoudige, betaalbare financiële diensten kan economische groei en stabiliteit ernstig beperken. Het omvat alle gemarginaliseerde delen van de samenleving, zoals gezinnen met lage inkomens, migranten of mensen in afgelegen gebieden waar bankfaciliteiten beperkt of kostbaar zijn.

De redenen om 'unbanked' te zijn kunnen variëren. Het kan te wijten zijn aan een gebrek aan vertrouwen in het banksysteem, een beperkt begrip van hoe het werkt, hoge transactiekosten, of instituten die een bepaalde drempelbalans vereisen die ze niet kunnen veroorloven.

Relevantie in de hedendaagse wereldwijde economische context

In de moderne, gedigitaliseerde wereld, kan het zijn van 'unbanked' gemeenschappen op een significant nadeel zetten. Financiële inclusie speelt een belangrijke rol in de armoedevermindering door mensen in staat te stellen te sparen voor potentiele financiële schokken, investeren in kansen, of toegang te krijgen tot kredietfaciliteiten.

De opkomst van digitale valuta zoals Bitcoin en andere cryptocurrencies heeft een potentieel game-changer geïntroduceerd voor miljoenen 'unbanked' individuen. Aangezien cryptocurrencies gedecentraliseerde digitale activa zijn die peer-to-peer transacties via het internet mogelijk maken, zijn ze onafhankelijk van traditionele banksystemen. Dit maakt ze een veelbelovende oplossing voor degenen die geen toegang hebben tot traditionele bankdiensten.

Mobiele technologie en het internet hebben het mogelijk gemaakt dat mensen met een laag inkomen op afgelegen plaatsen smartphones kunnen gebruiken om cryptocurrency-transacties te behandelen. Cryptocurrency wallets en blockchain-technologie kunnen een kosteneffectieve, efficiënte en veilige alternatief bieden voor traditioneel bankieren.

Hoewel er nog problemen moeten worden aangepakt, zoals de volatiliteit van cryptocurrency waarden en regelgevende uitdagingen, kunnen cryptocurrencies potentieel financiële diensten bieden aan de 'unbanked', hen helpen deelnemen aan de wereldwijde economie en verdere economische ontwikkeling in deze gebieden.

Ongebankte Bevolking & Cryptocurrency

Ongebankte Bevolking & Cryptocurrency

De term 'onbankierd' verwijst naar individuen die geen rekening hebben bij een formele financiële instelling. Deze bevolking is overwegend te vinden onder de armen en in ontwikkelingslanden. Volgens de Wereldbank blijven wereldwijd ongeveer 1,7 miljard volwassenen onbankierd—zonder rekening bij een financiële instelling of via een mobiele geldaanbieder.

Struggles in Traditional Banking Systems

Er doen zich diverse uitdagingen voor voor zo'n massieve onbankierde bevolking bij het omgaan met traditionele banksystemen. Deze problemen blijven bestaan vanwege geografische beperkingen, gebrek aan noodzakelijke documentatie, onbewezen kredietwaardigheid en hoge kosten verbonden aan het opzetten en onderhouden van bankrekeningen.

  • Geografische Beperkingen: Veel van de onbankierde mensen wonen in landelijke of afgelegen gebieden waar de bankinfrastructuur schaars of niet-bestaand is, waardoor het uitdagend is om basisfinanciële diensten te verkrijgen.
  • Gebrek aan Documentatie: Traditionele banken vragen een reeks documenten aan om een rekening te openen. Echter, de onbankierden missen vaak de benodigde identificatie of ondersteunende documenten.
  • Onbewezen Kredietwaardigheid: De onbankierden hebben meestal geen kredietgeschiedenis, waardoor het voor banken moeilijk is om hen te beoordelen voor kredietwaardigheid.
  • Hoge Kosten: De kosten die verbonden zijn aan het openen en onderhouden van een bankrekening kunnen buiten het financiële bereik van de onbankierden liggen. Bovendien hebben gemarginaliseerde gemeenschappen vaak te maken met financiële ongeletterdheid, wat hun uitsluiting van traditioneel bankieren verder verergert.

Cryptocurrency als een Haalbare Oplossing

Cryptocurrency—digitale of virtuele valuta beveiligd door cryptografie— heeft het potentieel om veel problemen aan te pakken die de onbankierden ondervinden. De gedecentraliseerde aard van cryptocurrencies stelt iedereen met een smartphone en internetverbinding in staat om een digitale portemonnee aan te maken, waardoor het traditionele banksysteem wordt omzeild.

  • Toegankelijkheid: Cryptocurrency maakt 'bankieren' direct mogelijk vanaf smartphones, als oplossing voor geografische beperkingen.
  • Lage Kosten: Transacties met cryptocurrencies zijn over het algemeen goedkoper dan traditioneel bankieren, vooral voor grensoverschrijdende betalingen.
  • Identificatie: Sommige cryptocurrencies hanteren identificatieprotocollen die minder streng zijn dan die van banken, wat aannemelijke oplossingen biedt voor individuen die officiële documentatie missen.
  • Financiële Inclusie: Door het gemakkelijk toegankelijk maken tot financiële diensten, kunnen cryptocurrencies aanzienlijk bijdragen aan financiële inclusie, economische groei en armoedebestrijding.

In het algemeen, hoewel de adoptie van cryptocurrencies onder de onbankierden afhangt van verschillende factoren zoals internettoegankelijkheid, regulatoire acceptatie en het beheersen van risico's die gepaard gaan met de volatiliteit van crypto-activa. Desalniettemin biedt het een innovatieve oplossing voor het 'bankieren' van de onbankierden.

De Rol van Cryptocurrency in het Empoweren van de Ongebankierden

De Rol van Cryptocurrency in het Empoweren van de Ongebankierden

Cryptocurrencies, zoals Bitcoin, bieden een nieuw pad naar economische onafhankelijkheid voor de wereldbevolking zonder bankrekening, ofwel degenen die geen toegang hebben tot traditionele bankdiensten. Deze digitale valutarevolutie introduceert verschillende voordelen ten opzichte van traditionele financiële instellingen, zoals toegankelijkheid, microtransacties en de eliminatie van omslachtig papierwerk en KYC-processen.

Toegankelijkheid

Het belangrijkste voordeel van cryptocurrencies is hun hogere niveau van toegankelijkheid in vergelijking met traditionele banken. Cryptocurrencies zijn in wezen gedecentraliseerd, wat betekent dat ze niet worden gecontroleerd door een enkele regulerende entiteit, zoals een bank of overheid. Dat betekent dat mensen cryptocurrencies overal en altijd kunnen toegankelijk maken en verhandelen, zolang ze maar toegang hebben tot het internet. Dit is vooral voordelig voor mensen in afgelegen of onderontwikkelde gebieden, waar traditionele bankdiensten beperkt of niet-bestaand zijn.

Microtransacties

Microtransacties, ofwel kleine financiële transacties, zijn doorgaans niet haalbaar met traditionele financiële systemen vanwege de daarmee verbonden kosten. Echter, de komst van cryptocurrencies en hun onderliggende technologie, blockchain, maakt deze transacties niet alleen mogelijk, maar ook efficiënt. Met cryptocurrencies kunnen zelfs de armste individuen deelnemen aan economische activiteiten, zoals het kopen van kleine hoeveelheden goederen of diensten, zonder de last van hoge transactiekosten.

Afwezigheid van Papierwerk en KYC Procedures

Het traditionele banksysteem vereist vaak een flinke hoeveelheid papierwerk en Know-Your-Customer (KYC) processen, wat overweldigend kan zijn voor de onbanked. Deze processen vragen meestal om bewijzen van identiteit, adres, inkomen en andere documenten, die onbanked individuen mogelijk niet hebben. Cryptocurrencies bieden een oplossing voor dit probleem. Hoewel sommige digitale valutabeurzen wel verificatie vereisen, zijn er platforms en methoden waar individuen cryptocurrencies kunnen kopen, verkopen of verhandelen zonder uitgebreide verificatieprocessen, waardoor het een toegankelijke optie is voor de onbanked.

Conclusie

Het potentieel van cryptocurrencies om de onbanked te machtigen kan niet worden overdreven. Door een toegankelijke, kosten-effectieve, en minder bureaucratische alternatieve optie te bieden voor traditioneel bankieren, openen deze digitale valuta's nieuwe economische kansen voor mensen die zijn achtergelaten door traditionele financiële systemen.

Case Studies van Onbankierden die Cryptocurrency Adopteren

Case Studies van Onbankierden die Cryptocurrency Adopteren

In Venezuela, een land dat te maken heeft met hyperinflatie, politieke instabiliteit en sancties, biedt Bitcoin een stabiele en veiligere manier voor burgers om hun rijkdom te bewaren. Veel Venezolanen vertrouwen de gedecentraliseerde cryptocurrency meer dan hun eigen nationale munteenheid, de Bolivar, omdat deze niet afhankelijk is van de grillen van een onstabiele overheid. Cryptocurrency heeft ook een levenslijn geboden voor Venezolanen om geldzendingen uit het buitenland te ontvangen, waardoor gezinnen in wanhopige tijden worden ondersteund. Bitcoin wordt openlijk verhandeld op Venezolaanse beurzen, en in de lokale Peer to Peer (P2P) markt, wat wijst op de integratie ervan in de economische activiteiten van het land.

Case Study 2: Onbankbevolking in Afrika en Cryptocurrency Adoptie

In Afrika, waar een aanzienlijk deel van de bevolking geen bank heeft, biedt cryptocurrency een nieuwe mogelijkheid voor financiële inclusie. Veel individuen gebruiken cryptocurrencies, zoals Bitcoin en Ethereum, voor grensoverschrijdende transacties, waardoor de behoefte aan dure vreemde valuta kosten die doorgaans door banken in rekening worden gebracht, wordt geëlimineerd. Dit is vooral gunstig geweest voor kleine bedrijven en freelancers die internationaal werken. Landen als Nigeria, Zuid-Afrika en Kenia hebben met name hoge adoptiepercentages laten zien. Een rapport van Chainalysis in 2020 toonde in feite aan dat maandelijkse cryptocurrency-transfers naar en van Afrika onder de $10.000 het afgelopen jaar met 55% waren toegenomen, oplopend tot $316 miljoen in juni. Dit toont de groeiende relevantie van cryptocurrency in de lokale economieën.

Case Study 3: De Filippijnen en Cryptocurrency

De Filippijnen zijn een ander gebied waar onbankbevolking cryptocurrencies heeft omarmd. In een land waar meer dan 70% van de burgers geen bankrekening heeft, bieden cryptocurrencies een toegankelijk alternatief voor het overboeken van geld. Sinds de introductie is Bitcoin omarmd als een manier om geld te verzenden en ontvangen over de verspreide eilanden van het land, waardoor het een vitaal onderdeel is geworden van veel Filipijnse levens. Apps zoals Coins.ph hebben het voor mensen eenvoudig gemaakt om hun digitale valuta om te zetten in lokale Filipijnse peso's. Volgens de Centrale Bank van de Filipijnen verdubbelde het volume aan transacties met digitale valuta's tot $390,37 miljoen in de eerste helft van 2018 van $189,18 miljoen in 2017, wat de invloed van cryptocurrencies op de lokale economie benadrukt.

Case Study 4: Zimbabwe en Bitcoin

Zimbabwe heeft te maken gehad met economische instabiliteit, inclusief geldtekorten en een instortende munteenheid. Temidden van deze uitdagingen is Bitcoin opgedoken als een veelbelovende optie. Toen de overheid in 2019 het gebruik van buitenlandse valuta verbood, werd Bitcoin waardevol voor mensen die probeerden hun rijkdom op te bouwen en te behouden. Het gebruik van cryptocurrency is een praktische oplossing geworden voor grensoverschrijdende transacties, het onderhouden van zakelijke transacties en draagt in wezen bij aan de groei van de informele economie, ondanks de inconsistente houding van de overheid ten opzichte van cryptocurrencies.

Mogelijke Uitdagingen voor Onbanked Gebruikers van Cryptocurrency

Mogelijke Uitdagingen voor Onbanked Gebruikers van Cryptocurrency

De unbanked, dat wil zeggen mensen die geen toegang hebben tot traditionele bankdiensten, kunnen aanzienlijke technologische barrières ervaren bij het adopteren van cryptocurrencies zoals Bitcoin. Cryptocurrencies vereisen internettoegang en een digitaal apparaat zoals een smartphone of computer voor transacties. Voor de unbanked, die vaak in afgelegen of verarmde gebieden wonen, kan het verkrijgen van dergelijke hulpbronnen een groot obstakel vormen.

Geletterdheidsuitdagingen

Een andere uitdaging is het niveau van geletterdheid en onderwijs dat nodig is om het ecosysteem van cryptocurrency te navigeren. Cryptocurrencies werken volgens gecompliceerde principes van geavanceerde wiskunde en informatica, waardoor ze moeilijk te begrijpen zijn voor mensen zonder hoger onderwijs. In plaatsen waar de unbanked bevolking woont, is er vaak een hoog analfabetisme, wat het probleem verder verergert.

Regelgevende Kwesties

Wereldwijd lopen de regels nog steeds achter bij de snelle ontwikkeling van cryptocurrencies. Regelgevende onzekerheid kan de adoptie van cryptocurrencies onder de unbanked belemmeren. Ze kunnen worden geconfronteerd met juridische belemmeringen of een gebrek aan overheidsacceptatie in hun respectieve landen. In sommige gevallen hebben overheden cryptocurrencies ronduit verboden, wat uiteraard definitief een einde maakt aan hun adoptie door de unbanked.

Volatiliteit van de Cryptocurrency Markt

Cryptocurrency markten staan bekend om hun extreme volatiliteit. De waarde van assets zoals Bitcoin kan in zeer korte tijd enorm fluctueren, wat een significant risico vormt voor houders. Deze instabiliteit kan de unbanked, die mogelijk al financieel kwetsbaar zijn, afschrikken om cryptocurrency te adopteren als een betrouwbare waardeopslag.

Fraude en Veiligheidszorgen

Cryptocurrencies worden ook geconfronteerd met problemen met betrekking tot fraude en veiligheid. Omdat cryptocurrency transacties onomkeerbaar zijn en wallets kwetsbaar kunnen zijn voor hacks, lopen individuen het risico hun bezit te verliezen zonder enig verhaal. Voor de unbanked, die mogelijk niet de middelen hebben om zichzelf te beschermen of te herstellen van dergelijke verliezen, vormt dit risico een aanzienlijke barrière voor adoptie.

Gebruiksgemak en Begrip

Ten slotte kan het praktisch gebruik van cryptocurrencies voor dagelijkse transacties een uitdaging zijn voor de unbanked. Cryptocurrencies gaan vaak gepaard met hoge transactiekosten en lange wachttijden, wat ontmoedigend kan zijn. Bovendien kunnen de unbanked problemen ondervinden met het begrijpen van hoe ze cryptocurrencies effectief kunnen gebruiken, aangezien ze vaak gecompliceerde processen met zich meebrengen zoals digitale wallets, privésleutels en blockchainverkenners.

De Toekomst voor de Onbankierbaren met Cryptocurrency

De Toekomst voor de Onbankierbaren met Cryptocurrency

Cryptocurrency, een type digitale of virtuele valuta, wordt een steeds belangrijker hulpmiddel voor de financieel gemarginaliseerde of onbemachtigde bevolking. De Wereldbank schat dat er wereldwijd ongeveer 1,7 miljard volwassenen zonder bank zijn, die geen toegang hebben tot conventionele financiële diensten, zoals banken. Hier komen cryptocurrencies zoals Bitcoin in het spel, die een alternatieve, goedkopere en toegankelijker financiële dienst bieden.

Cryptocurrencies kunnen goedkope geldovermakingen vergemakkelijken, wat van cruciaal belang is voor de onbemachtigden die afhankelijk kunnen zijn van overschrijvingen. Traditionele overschrijvingsmethoden - zoals geldtransferoperators - kunnen hoge kosten met zich meebrengen, die vaak een aanzienlijk deel van de fondsen opslokken. Overboekingen via cryptocurrency kunnen deze kosten echter omzeilen en het proces versnellen, ongeacht de geografische afstand of de lokale financiële infrastructuur.

Verwachte Ontwikkelingen in Cryptocurrency voor de Onbemachtigden

Opwindende vooruitgang op het gebied van blockchain-technologie en cryptocurrencies blijven evolueren, waardoor de toegankelijkheid en bruikbaarheid voor de onbemachtigde bevolking potentieel worden verbreed. Dit geeft duidelijk aan dat de rol van cryptocurrencies in financiële inclusie-initiatieven zal toenemen.

Stablecoins

Stablecoins zijn een type cryptocurrency dat ontworpen is om een stabiele waarde te hebben, in tegenstelling tot de hoge volatiliteit die vaak geassocieerd wordt met veel cryptocurrencies. Stablecoins zijn vaak gekoppeld aan een specifieke waarde, zoals een grondstof of een fiat-valuta zoals de Amerikaanse dollar. De introductie van stablecoins vermindert het risico op prijsvolatiliteit, waardoor ze een aantrekkelijke mogelijkheid worden voor dagelijkse transacties voor de onbemachtigden.

DeFi (Decentralized Finance)

Gedecentraliseerde Financiën, of DeFi, is een op blockchain gebaseerde vorm van financiën die niet afhankelijk is van centrale financiële tussenpersonen zoals banken. DeFi-applicaties streven ernaar om traditionele financiële systemen, zoals lenen en uitlenen, zonder tussenpersoon te recreëren op een meer toegankelijke, open en efficiënte manier. Voor de onbemachtigden betekent dit toegang tot financiële diensten die voorheen onbereikbaar waren.

Integratie met Mobiele Technologie

Zelfs in afgelegen of verarmde gebieden is de penetratie van mobiele telefoons hoog. Door mobiele technologie te koppelen aan blockchain-systemen, kunnen cryptocurrency-portefeuilles toegankelijk worden, zelfs zonder een bankrekening. De ontwikkeling van gebruiksvriendelijke mobiele applicaties voor het beheren van cryptocurrencies vergroot de mogelijkheid voor de onbemachtigde bevolking om deze technologie te adopteren.

Samengevat is het duidelijk dat cryptocurrency een belangrijke rol speelt en zal blijven spelen bij het bieden van economische empowerment aan de onbemachtigde bevolking wereldwijd. Met voortdurende ontwikkelingen en innovaties in de crypto-ruimte, is het waarschijnlijk dat deze rol in de toekomst alleen maar zal uitbreiden.